Начало » Речник на кредитните термини

Речник на кредитните термини

Повечето спорове по кредити започват с дума, която е била разбрана различно от двете страни. Този речник е подреден така, както понятията се появяват — от офертата до принудителното събиране.

Цена и числа

Документи и етапи

Хора и отговорност

Когато нещо се обърка

Понятия, които звучат близко

Кое действие има кратък срок

Едно: възражението срещу заповед за изпълнение. Срокът е посочен в самата заповед, а пропускането му затваря възможността спорът да се разгледа по същество. Затова всяко съдебно съобщение се отваря в деня на получаване — и ако сумата или основанието не изглеждат верни, възражението се подава, дори когато липсва пълна яснота по случая.

Кое число решава

Ако от целия речник остане едно правило: сравнявайте оферти по „обща сума, дължима от потребителя”. Тя включва всичко и затова е единственото число, което не може да бъде представено по-благоприятно, отколкото е. Примерни стойности има при примерните вноски по кредит.

Още понятия, които се срещат в договорите

Анюитет

Равна месечна вноска за целия срок. В началото в нея преобладава лихвата, към края — главницата. Затова предсрочното погасяване в първата половина спестява повече.

Главница

Усвоената сума без разходите. Обезщетението при предсрочно погасяване се изчислява върху предсрочно върнатата част от главницата, а не върху цялото задължение.

Остатъчно задължение

Сумата, която дължите в конкретен момент — главница плюс начислени, но неплатени разходи. При рефинансиране искайте писмено удостоверение с дата.

Падеж

Денят, в който вноската трябва да е при кредитора. Важно е да знаете дали се зачита датата на внасяне или датата на осчетоводяване — разликата от един ден определя дали има забава.

Лихва за забава

Начислява се при просрочие и по закон не може да надвишава законната лихва за забава, която е основният лихвен процент на БНБ плюс 10 процентни пункта.

Несеквестируем минимум

Част от дохода, която не може да бъде удържана при принудително изпълнение по Гражданския процесуален кодекс. Доходът до размера на минималната работна заплата е защитен — това важи и за пенсия.

Цесия

Прехвърляне на вземането на друго дружество. Условията по договора не се променят от цесията; новият кредитор не може да иска повече от първоначално договореното.

Поръчител

Лице, което отговаря за задължението заедно с кредитополучателя. Отговорността е реална и солидарна — при забава кредиторът може да търси пълната сума от поръчителя.

Лице за контакт

Лице, посочено само за връзка. То не е поръчител и не отговаря за задължението. Вижте кредит без лице за контакт и поръчител.

Рефинансиране

Нов кредит, с който се погасяват един или няколко стари. Изгодно е само когато ГПР на новия е по-нисък и срокът не се удължава прекомерно — вижте обединяване на кредити с лошо ЦКР.

Класификация в ЦКР

Разпределение по дни забава: редовен до 30 дни, под наблюдение 31–60 дни, необслужван 61–90 дни, загуба над 90 дни. Данните остават видими пет години след погасяване — проверка в ЦКР при кандидатстване.

Регистър на БНБ по чл. 3а ЗКИ

Публичен регистър на финансовите институции. Вписването е условие за законна дейност на небанков кредитор и може да бъде проверено преди подписване.

Право на отказ

14 дни от сключването на договора, без неустойка и без да посочвате причина. Връщате главницата и лихвата за дните на ползване.

Обща дължима сума

Сборът от главницата и всички разходи за целия срок — най-прямото число за сравняване на две оферти. Таблици: примерни вноски по кредит.

Стандартен европейски формуляр (СЕФ)

Документът с преддоговорната информация. Съдържа ГПР, обща дължима сума, брой и размер на вноските. Предоставя се преди подписването, не след него.

Как да четете договор за кредит

Четенето на договор отнема около десет минути, ако знаете какво търсите. Започнете от ГПР и общата дължима сума — те дават цялата цена. След това вижте броя и размера на вноските и датата на първия падеж. После проверете разделите за предсрочно погасяване и за забава: там се крият разходите, които не влизат в ГПР. Накрая прочетете как се прекратява договорът и как се упражнява правото на отказ. Ако някой от тези елементи липсва, договорът не е пълен.

Свързани теми: бързи кредити кеш кредит, кредити с лошо ЦКР, кредити без трудов договор, заем онлайн.

Съкращения, които ще срещнете

ГПР — годишен процент на разходите. СЕФ — стандартен европейски формуляр с преддоговорната информация. ЦКР — Централен кредитен регистър на БНБ. ЗПК — Закон за потребителския кредит. ЗКИ — Закон за кредитните институции, чийто чл. 3а урежда регистъра на финансовите институции. ГПК — Граждански процесуален кодекс, където е уреден несеквестируемият минимум. ОЛП — основен лихвен процент на БНБ, върху който се надграждат 10 процентни пункта за законната лихва за забава. ЗЕДЕУУ — Закон за електронния документ и електронните удостоверителни услуги, по който е валиден договорът, сключен онлайн.

Запомнянето на тези осем съкращения е достатъчно, за да прочетете всеки договор за потребителски кредит и да разпознаете липсващ елемент. Ако в документ липсва ГПР или обща дължима сума, документът не е пълен — независимо колко подробен изглежда.

Прегледи по теми: какви са реалните разходи, как се намалява цената и какво се променя онлайн.

Запорът и несеквестируемият минимум са разгледани подробно на кредит при запор на доход.